Расчетный счет Сбербанк

О банке

Многолетняя успешная работа Сбербанка, открытие которого состоялось еще в 1841 году, делает его привлекательным для физических и юридических лиц. По объему и качеству предоставляемых услуг он занимает первые места в большинстве рейтингов. А то, что главный акционер учреждения — государство, обещает безопасность и надежность.

Интересным для корпоративных клиентов делает Сбербанк, как минимум, то, что в нем уже имеют расчетные счета около 1 млн представителей бизнеса. Пользоваться РКО здесь удобно, так как вероятность наличия у контрагента аналогичного счета высока, а переводы внутри банка часто даже бесплатны.

Расчетный счет в Сбербанке для ИП

Объем услуг РКО для ИП в Сбербанке не особо отличается от услуг для ООО: тарифы предлагаются стандартные. Но для ИП есть возможность переводить средства физлицам без комиссии.

В реквизитах счета ИП получателем указывается Ф.И.О. физлица-предпринимателя, а не название компании, как для юрлица.

Расчетный счет в Сбербанке для ООО

Открыть счет в Сбербанке могут организации любых юридических форм, в том числе ООО. Условия РКО зависят от выбранного тарифного плана. Удобный пакет услуг можно подобрать как новым, только начинающим бизнес, компаниям, так и крупным структурам. Такие дополнительные сервисы, как ведение бухгалтерии, валютный контроль при ВЭД и многие другие способны облегчить работа на любом предприятии.

Справка! Законодательство не обязывает ИП открывать банковский счет: закупать товар разрешено за наличные, так же, как платить налоги. Безналичный расчет нужен при сделках, сумма которых превышает 100000 рублей.

При этом намного удобнее производить расчеты с клиентами и поставщиками, и вести учет средств используя все преимущества банковского счета.

Тарифы и условия обслуживания счета

Для предприятий разных видов деятельности и с различными оборотами Сбербанк на 2019 год предлагает особые пакеты услуг:

Легкий старт

Доступный тариф для начинающих бизнесменов с небольшими потребностями.

Месячная оплата
0 ₽

3 платежа в месяц в сторонние банки
(с 4-го — 199 ₽)

Переводы физлицам
до 150000 ₽ в месяц
без комиссии для ИП

Бизнес-карта
до года бесплатно

Платежи клиентам Сбербанка
бесплатно

Хорошая выручка

При большом количестве наличной выручки.

Месячная оплата — 1090 ₽

10 любых платежей в месяц бесплатно
(свыше 10: по Сбербанку — 8 р., на другие банки — 35 р.)

Внесение выручки через терминал без комиссии
до 100000 ₽ в месяц

Переводы физлицам без комиссии для ИП
до 150000 ₽ в месяц
(свыше лимита — 1 до 8%)

Активные расчеты

При совершении большого количества безналичных платежей.

Месячное обслуживание
2490 ₽

50 любых платежей в месяц без комиссии
(с 51-го — 16 ₽)
Остаток льготных платежей переносится на следующий месяц

Бесплатное зачисление физлицам для ИП
до 150000 ₽
(свыше — 1-8%)

Большие возможности

При большом количестве операций.

Оплата в месяц
12990 ₽

Платежи по Сбербанку
бесплатно

100 платежей без комиссии в другие банки
(со 101 — 100 ₽)

Переводы физлицам без комиссии
300000 ₽
(свыше — 1,7-8%)

Внесение наличных через банкомат без комиссии
500000 ₽

Снятие наличных по карте
500000 ₽

Удачный сезон

Для сезонного бизнеса.

Обслуживание
690 ₽ в месяц, если был оборот

5 любых платежей в месяц без комиссии
(свыше — 49 ₽ за платеж)

Внесение наличных через банкомат без комиссии
50000 ₽

Переводы физлицам для ИП без комиссии
150000 р. в месяц

Справка! Во всех пакетах, в которых для ИП перевод физлицам без комиссии, для ООО такие переводы стоят 0,5% от суммы.

Во всех пакетах, кроме «Легкого старта», количество счетов не ограничено.
Прием и исполнение платежей по Сбербанку проводится без выходных с 1:00 до 24:00.
Обработка платежек в другие банки идет в рабочие дни с 1:00 до 19:30 по МСК.
Прием и выполнение платежных поручений на бумажных носителях проводят в отделениях согласно режиму работы.

Более подробно с тарифами можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке онлайн

Открытие расчетного счета онлайн делается в несколько шагов:

• нажмите кнопку «Открыть счет»;
• заполните анкету: укажите фамилию, имя и номер телефона;
• отправьте заявку.

Заявителю перезванивает менеджер и договаривается о месте и времени встречи для приема документов и подписания договора.

Внимание! Есть также возможность мгновенно зарезервировать счет и еще до подачи пакета документов им пользоваться (только на прием средств). Это делается по кнопке «Зарезервировать»

Какие нужны документы

Документы для открытия счета предоставляются в оригинале. Если нужны копии, сотрудник банка делает их на месте.

Физическим лицам (ИП)

В общем случае предприниматель обязан предоставить только оригинал паспорта и присутствовать сам.

При определенных ситуациях требуются дополнительные документы:

• доверенность и документы доверенного лица, если будет еще лицо с правом доступа к счету;
• лицензию на проведение деятельности, если вид деятельности лицензируются;
• документы, что дают право на пребывание в стране — для иностранных граждан;
• госконтракт при работе с госзаказом;
• СНИЛС, если нужно будет работать с электронным документооборотом;
• карта с образцами подписей и оттиском печати при потребности лично в отделении банка проводить приходно-расходные операции.

Юридическим лицам (ООО)

Юрлица, чтобы открыть счет, предъявляют следующий пакет документов:

• паспорт руководителя при личном его присутствии;
• Учредительный договор компании или устав (или то и другое) или полученный из ИФНС электронный архив учредительных документов;
• документы о назначении руководителя на должность: приказ, протокол заседания, решение и пр.

Могут потребоваться такие же дополнительные документы, как для ИП, или другие, в зависимости от специфики конкретного предприятия.

Сбербанк-онлайн для бизнеса

Управление корпоративным счетом и совершение финансовых транзакций доступно круглосуточно через личный кабинет на сайте банка через любой браузер и с любого устройства.

Личный кабинет

Подключение интернет-банкинга бесплатно, также как и использование.

Кроме таких обычных функций как работа с платежами и контроль остатков, в Сбербанк Бизнес Онлайн также доступны:

• онлайн-бухгалтерия;
• электронный документооборот;
• проверка контрагентов;
• касса 54-ФЗ и управление эквайрингом;
• сервис безопасных сделок;
• и другие.

Близкое знакомство со всеми возможностями кабинета позволяет вычеркнуть из ежедневника визиты в банк.

Мобильное приложение

Приложение Бизнес Онлайн подходит для устройств на IOS, Android и Windows и устанавливается бесплатно.

Основные функции, которые позволяет программа:

• создавать по упрощенной форме и проводить платежи;
• контролировать движение средств и сколько осталось денег на счетах;
• просматривать историю операций и выписки;
• создавать шаблоны для быстрого проведения платежей и их повтора.

Среди особенных возможностей приложения:

• создание платежей по фотографии;
• работа с Бизнес-картами;
• подписание зарплатных реестров;
• безопасный вход по одноразовому коду или отпечатку пальца.

Справка! Через мобильное приложение и личный кабинет есть доступ к онлайн-чату с круглосуточной техподдержкой.

Особенности РКО для бизнеса в Сбербанке

РКО в Сбербанке дает доступ к ряду услуг, которые упрощают и улучшают все бизнес-процессы предприятия: от работы с выручкой до ведения бухучета.

Зарплатный проект

Услуга состоит в выплате зарплаты сотрудникам на карточки по ведомости всем сразу через интернет-банк. Это позволяет:

• сэкономить на услугах инкассаторов и кассира;
• ускорить выплату;
• снизить риск потери денег при работе с большими объемами налички.

Сервис включает:

• открытие ЗП-счета и сопутствующих счетов;
• выдача карт сотрудникам;
• зачисление денег на карты после оплаты платежного поручения на ЗП и проверки уплаты налогов.

Преимущества ЗП от Сбербанка:

• выдача карт сотрудникам бесплатно прямо в офисе компании на протяжении 5 дней после открытия проекта;
• снятия ЗП без комиссии в сети банкоматов Сбербанка и в сторонних банкоматах;
• выдача руководителю премиальной зарплатной карточки;
• открытие проекта бесплатно;
• стоимость перевода зарплаты с расчетного счета на зарплатный 0-0,8%;
• зачисление денег занимает в среднем 15 минут.

Бизнес-карты

Карты для бизнеса дают круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете. Они позволяют:

• совершать закупки для бизнеса: круглосуточно, быстро и без комиссии (в отличии от переводов по платежным поручениям);
• оплатить представительские расходы, командировочные.

Подключение СМС-информирования позволяет вовремя узнавать о всех движениях по счету. А в личном кабинете и мобильном приложении легко устанавливать лимиты по карточкам, пополнять их и просматривать необходимую отчетность.
Среди преимуществ также возможность подключиться к программе «Бизнес-кэшбэк» и получать возврат средств за покупки.
Обслуживание дебетовой бизнес-карты стоит 250 рублей в месяц.

Бухгалтерия

Сервис помощи в ведении бухгалтерии представлен Сбербанком в трех формах:

• «Моя бухгалтерия аутсорсинг» — профессиональное ведение бухгалтерии и кадрового учета для любого бизнеса, включая налоговый учет.
• «Моя бухгалтерия онлайн» — упрощает бизнес-процессы на небольших предприятиях путем автоматизации учетных операций и формирования отчетности, если вы ведете бухгалтерию самостоятельно.
• «Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников» — онлайн-сервис для подготовки всей необходимой бухгалтерской и налоговой документации.

Лизинг для бизнеса

Лизинг для корпоративных клиентов от Сбербанка — это возможность путем долгосрочной аренды купить легковые автомобили, грузовики, коммерческий транспорт и спецтехнику.
Приобретение возможно как для целей бизнеса, так для личного пользования ИП или руководителя компании.
Сделка оформляется на следующих условиях:

• валюта: рубли;
• срок: от 12 до 48 месяцев;
• сумма: до 50 млн. рублей;
• погашение: аннуитетными, дифференцированными или убывающими платежами;
• аванс: 10-15%;
• залог: покупаемое ТС.

Важно! Детали договора зависят от вида приобретаемого ТС. Для оформления достаточно заполнить заявку онлайн и выбрать автомобиль. Дальнейшую работу сделает банк.

Кредитование бизнеса

Сбербанк дает кредит на такие цели:

• текущие расходы;
• покупка недвижимости и транспорта;
• покупка оборудования;
• финансирование контрактов.

Заявка оформляется онлайн, а решение по кредиту принимается иногда даже за 3 минуты. Возможно досрочное погашение без санкций.
Условия подбираются индивидуально и зависят от целей кредита, вида деятельности и платежеспособности клиента. 

Интернет-эквайринг

Услуга интернет-эквайринга позволяет принимать оплату с карт онлайн. Сервис подходит для интернет-магазинов и доступен к интеграции с любыми CMS. Эквайринг соответствует 54-ФЗ и дает возможность принимать платежи через соцсети и мессенджеры.
Подключение — от 1 до 3 дней. Предоставляется помощь в настройке и инструкция по работе с API.
Комиссия с оборота — от 1,6%.

Торговый эквайринг

Эквайринг Сбербанка позволяет принимать к оплате карты платежных систем МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
Услуга доступна представителям любого бизнеса даже при отсутствии расчетного счета в банке и включает:

• бесплатную выдачу в пользование платежного терминала с возможностью бесконтактной оплаты;
• установку и настройку устройства за 1 час;
• совмещение устройства с популярным кассовым ПО и 1С;
• обучение персонала;
• работа по списанию с карт клиентов средств за товары и услуги без технологических перерывов;
• перечисление полученной выручки на расчетный счет (или несколько) на следующий день до 12:00 всей суммой или частями.

Стоимость услуг на одну кассу составляет 1000 р. в месяц.
Комиссия с оборота — от 1,6%. Размер зависит от объема оборотов (чем больше, тем меньше комиссия) и региона.
Подключение и управление услугой совершается онлайн из личного кабинета.

Валютный контроль

Услуга валютного контроля предоставляется полностью онлайн и включает:

• постановку на учет контракта и перевод контрагенту денег на протяжении часа;
• возможность увидеть путь прохождения валютного платежа и его статус онлайн;
• подготовка платежа и документов валютного контроля.

Заплатить придется:

• за услуги валютного контроля — до 0,15% от суммы;
• за перевод средств — от 0,3%.

Инкассация

Услуга нужна, если компания работает с наличными, имеет несколько торговых точек и выручка в день составляет от 200000 р.

Сервис включает получение денег у торговой точки и доставка их в банк предприятия.

Инкассация от Сбербанка выгодна тем, что:

• деньги по одному тарифу зачисляются на счет в любом банке;
• нет скрытых комиссий, штрафов и платежей за сейф-пакеты;
• банк гарантирует зачисления денег на счет, что бы ни случилось.

Условия:

• прием и пересчет наличных: 0,01%, минимум 100-170 р.;
• сейф-пакеты — бесплатно;
• инкассация, включая НДС — 410-510 рублей.

Внимание! На стоимость услуги влияет только регион.

Кроме этого с помощью терминалов самообслуживания возможна самоинкассация: внесение выручки на счет через терминал.

Как сделать перевод, пополнить или снять деньги со счета

Платежи совершаются через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн или в мобильном приложении. Для этого создается электронное платежное поручение, в котором следует указать реквизиты получателя, прописать назначение платежа, внести сумму, выбрать счет списания, подтвердить и отправить платеж.
Создание платежного документа доступно:

По кнопке «Создать»:

• выбрать «Платежи контрагенту»;
• заполнить форму и нажать «Создать»;
• подписать (с помощью СМС-кода или токена);
• отправить в банк;

В разделе «Счета и платежи»:

• выбрать счет списания — «Новый платеж»;
• выбрать тип платежа, заполнить форму и «Создать»;
• подписать и отправить в банк.

Через контрагента:

• в разделе «Контрагенты» выбрать получателя;
• «Новый платеж»;
• заполнить форму, подписать и отправить.

Пополнение счета возможно самостоятельно в отделениях банков наличными и через терминалы самообслуживания. В обоих случаях есть возможность указать цель пополнения и тип операции (выручка, финансовая помощь и т.д.). Кроме этого операцию пополнения проводят также инкассаторы при внесении выручки.

Снятие наличных с расчетного счета технически возможно по бизнес-карте через банкомат или по чеку в кассе отделения.

Внимание! ИП имеет право свободного распоряжения деньгами на счету, а снятие наличных ООО ограничено определенными целями (например, «Хозяйственные нужды»).

Где посмотреть или как узнать реквизиты расчетного счета

Найти номер и реквизиты расчетного счета, который вы получаете при оформлении договора,  можно одним из способов:

• посмотреть в договоре на банковское обслуживание;
• сохранить при резервировании счета еще до открытия;
• посмотреть в личном кабинете в разделе «Информация по счету»;
• взять в отделении или онлайн справку с информацией по счету;
• распечатать реквизиты через банкомат или терминал.

Реквизиты ПАО Сбербанк России

• Юридический адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19
• Кор. счет: 30101810400000000225 в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва (ГУ Банка России по ЦФО)
• БИК: 044525225
• КПП: 773601001
• ИНН: 7707083893
• ОГРН: 1027700132195

Анализ отзывов об РКО в Сбербанке

Большинство отзывов пользователей РКО от Сбербанка положительные. Клиенты довольны возможностью проводить все операции онлайн, скоростью и простотой открытия счета и линейкой пакетов услуг, среди которых легко выбрать подходящий.

Среди негативных отзывов: недовольство работой поддержки и высокие цены на платежи свыше льготных по тарифам.