Бизнес-карта банка Тинькофф позволяет снимать наличные с расчетного счета и расплачиваться через платежные терминалы, свободно управляя финансовыми потоками в дистанционном режиме. Прежде чем заказать карту, стоит подробнее разобраться в правилах работы и выбрать оптимальный тариф обслуживания.
- Карта Тинькофф Бизнес — что такое и для чего нужна
- Тарифы и условия обслуживания
- Сколько можно снять с карты Тинькофф Бизнес — условия снятия наличных
- Преимущества карты
- Как получить бизнес карту — оформление и документы
- Как пользоваться картой
- Активация
- Пополнение
- Перевод или вывод средств
- Лимиты по карте
- Начисление процентов на остаток
- Условия бесплатного обслуживания
- Дополнительная и виртуальная бизнес-карты
- Предоставление отчетности
Карта Тинькофф Бизнес — что такое и для чего нужна
С помощью карты Тинькофф Бизнес предприниматель может быстро перечислять командировочные, возмещать представительские расходы, выполнять другие операции от имени и по поручению компании.
Карточка предусматривает возможность:
- оплачивать покупки, заказы в кафе, интернете;
- получать деньги наличными;
- пополнять баланс через устройства самообслуживания;
- перечислять по реквизитам юрлиц и простых граждан;
- осуществлять прием платежей;
- передавать дополнительные карты персоналу, уполномоченным сотрудникам, имеющим право пользоваться деньгами в интересах организации;
- управлять расходованием средств со счета, благодаря установке лимитов и определению категорий для выгодных трат.
Первую карточку выпускают сразу вместе с оформлением счета. Дополнительные карты заказывают по личному распоряжению владельца организации или ИП.
Тарифы и условия обслуживания
Основные правила оформления и обслуживания:
Открытие и обслуживание в первые 2 месяца после открытия | Бесплатно |
Простой уровень обслуживания | 490 руб. в мес. или 4900 руб. в год |
Продвинутый уровень обслуживания | 1990 руб. в мес. или 19 900 руб. в год |
Профессиональный уровень | 4990 руб. в мес. или 49 900 руб. в год |
Использование личного кабинета для дистанционного управления средствами | Бесплатное подключение и авторизация |
Выпуск виртуальной карты | Бесплатно |
Отчисления в ФНС, бюджетные организации | Бесплатно |
Подробное описание тарифов по расчетному счету и картам Тинькофф Банка можно найти по ссылке.
Сколько можно снять с карты Тинькофф Бизнес — условия снятия наличных
При получении наличных с карты через банкомат применяют тарифы, используемые при внутреннем переводе средств физлицу:
Сумма до, руб. / Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
400 000 | 1,5% и 99 руб. | 1% и 79 руб. | |
800 000 | 1% и 59 руб. | ||
1 000 000 | 5% и 99 руб. | ||
2 000 000 | 5% и 79 руб. | 5% и 59 руб. | |
Выше максимального лимита | 15% и 99 руб. | 15% и 79 руб. | 15% и 59 руб. |
Эти комиссии действуют для юрлиц. Если ИП захочет воспользоваться наличными средствами с расчетного счета, он вправе перевести средства на личную карту Tinkoff Black или Platinum. В пределах лимита предприниматель снимает деньги бесплатно:
Тип карты | Простой, руб. | Продвинутый, руб. | Профессиональный, руб. |
Black | 150 тысяч | 300 тысяч | 500 тысяч |
Platinum | 250 тысяч | 400 тысяч |
Превысив лимит, предприниматель платит комиссию по тарифу для юридических лиц.
Преимущества карты
С картой для бизнеса предприниматели получают возможность свободно пользоваться наличными с нулевой комиссией за:
- обслуживание независимо от количества карт при покупках от 50-200 тысяч рублей;
- открытие и перевыпуск карт;
- переводы в пределах лимитов.
Используя карту, предприниматель распоряжается средствами напрямую с расчетного счета, без дополнительных финансовых операций.
Как получить бизнес карту — оформление и документы
Выпуск Тинькофф Бизнес предполагает первичное оформление расчетного счета. Сделать это можно в дистанционном режиме.
Алгоритм оформления:
- Войти в личный кабинет для заполнения заявления об открытии карты. Право заказа карточки принадлежит владельцу бизнеса.
- На панели управления выбирают значок «Плюс» и выбирают опцию добавления пользователя.
- Программа предложит заполнить карточку сотрудника.
- Отмечают пункт «Карта».
После отправки заявки оператор банка свяжется для уточнения деталей выпуска и получения карточки. Все корпоративные карты являются именными.
Как пользоваться картой
Использование бизнес-карты не отличается от стандартных операций физлиц. Ею удобно пользоваться в командировках, в том числе зарубежных.
Для подтверждения расходов бухгалтерия скачивает необходимые чеки из кабинета Тинькофф Бизнес или в мобильном приложении. Все манипуляции, связанные с управлением картой, выполняют удаленно, из личного кабинета.
Чтобы ограничить расходование средств с расчетного счета, руководитель или уполномоченное лицо организации устанавливает лимиты по суммам и категориям оплачиваемого товара.
Тинькофф Банк предлагает ограничивать расходование по 43 категориям. Распространены следующие варианты ограничений по категориям:
- Для оплаты топлива – топливная.
- Продуктовая – используется сервисами доставки продуктов питания.
- Строительная – для компаний, занятых в ремонтно-строительной сфере.
При оплате за рубежом используют специальные карты для хранения валюты – в британских фунтах, американских долларах, китайских юанях и евро. Расплачиваясь такими картами во время командировок, предприниматели экономят на конвертации, поскольку средства снимаются напрямую со счета.
Активация
Пользоваться карточкой можно только после получения и активации. Для этого руководитель или уполномоченное лицо организации авторизуется в личном кабинете и находит в разделе корпоративных карт документы на подпись. Средства становятся доступными к расходованию сразу после активации и установления лимитов.
Пополнение
Чтобы пополнить баланс карточки, используют любой из представленных способов:
- Терминалы и банкоматы Tinkoff.
- Устройства самообслуживания партнеров.
- Межбанковский перевод.
- Через кассы партнеров наличными.
- Пополнения через физлиц.
Для оформления транзакции необходимо оформить платежное поручение с указанием назначения операции. При пополнении через терминалы партнеров указывают реквизиты расчетного счета или номер карты. Комиссия за пополнение счета устанавливается согласно действующему тарифу.
Перевод или вывод средств
Для вывода средств с карточки Business используют те же инструменты, что и для карт физлиц:
- в личном кабинете и мобильном приложении через внутренние переводы;
- через онлайн-сервис банка на официальном сайте;
- устройства самообслуживания Тинькофф Банка;
- платежные ресурсы других банков и организаций.
Карточный перевод расценивается как процедура обналичивания, с применением тех же комиссий за перевод, что и при снятии наличных.
Лимиты по карте
Для предпринимателей предусмотрены следующие лимиты для получения наличных без взимания платы банка.
Размер бесплатно снимаемой в месяц суммы зависит от уровня пользователя:
- простой – до 150 тысяч рублей;
- продвинутый – до 300 тысяч рублей;
- профессиональный – до 500 тысяч рублей.
При превышении суммы взимают комиссию согласно установленным для организаций тарифам.
Начисление процентов на остаток
На остаток средств банк начислит проценты в зависимости от выбранного уровня:
Уровень | Процент | Максимальный размер, руб. |
Простой | 0,5% | 1000 |
Продвинутый | 1,0% | 4000 |
Профессиональный | 2,0% | 10 000 |
Проценты начислят на сумму, которая будет находиться на расчетном счету.
Условия бесплатного обслуживания
Выполнив условия банка, пользователь карты освобождается от платы за обслуживание карточки.
Обслуживание бесплатно в первые два месяца работы с банком, если при открытии счета не выбрана индивидуальная тарификация.
Для остальных случаев бесплатно пользуются картой, если по ней за предыдущий месяц выполнен лимит по расходованию:
- от 50 тысяч рублей для простых пользователей;
- от 200 тысяч рублей для продвинутых пользователей.
Для профессионального уровня бесплатное обслуживание не предусмотрено.
Дополнительная и виртуальная бизнес-карты
По запросу предпринимателя оформляют бесплатно дополнительные карты от 1 до 3 штук в зависимости от уровня пользователя. Далее за выпуск новой карточки взимают 490 рублей.
Виртуальные карточки выпускают бесплатно и мгновенно.
Предоставление отчетности
Вести отчетность по бизнес-карте не требуется, если она открыта индивидуальным предпринимателем, работающим по УСН 6%. Средства, которые хранятся на расчетном счете, считаются личными сбережениями, которые ИП может расходовать по собственному желанию. Расходные операции по бизнес-карте налоговая служба не проверяет.
При выборе режима налогообложения по УСН 15%, владелец бизнеса должен отчитываться по расходам, имеющим отношение к предпринимательской деятельности. Если совершаются платежи по бизнес-карте, необходимо подготовить подтверждающую документацию в виде актов, накладных, чеков, бланков строгой отчетности.
Если карточкой пользовались сотрудники, трудоустроенные ООО или ИП, по расходам должны быть представлена отчетность – авансовый отчет и первичные платежные документы.