Кредит под залог автомобиля в Тинькофф Банке

В этой статье разберемся с особенностями и условиями кредитования под залог авто.

Кредит под залог автомобиля в Тинькофф Банке — условия и тариф

Максимальная сумма, руб.	3 000 000
Процентная ставка	От 7,9% до 22,0% Зависит от участия/неучастия клиента в программе страховой защиты.
Срок	3-60 мес.
Подключение к Программе страхования	0,3% от взятой суммы
Штраф при просрочке	0,1% от суммы долга

После выплаты кредита залоговое обременение снимается бесплатно. Если заемщик отказался от кредита в момент подготовки банком залогового уведомления, за прекращение залога банк взимает 5 тысяч рублей.

По ссылкам можно ознакомиться с полными условиями тарифа и договором банковского обслуживания.

Требования к заемщику и необходимые документы

Заемщиком может стать каждый, соответствующий критериям банка:

1. Не старше 70 лет и не моложе 18 лет.
2. Российское гражданство.
3. Регистрация в любом регионе России.

Иметь автомобиль в собственности необязательно, однако владелец транспорта должен быть готов выступать в роли гаранта выполнения обязательств и передачи имущества в залоговое обеспечение.

Требования к машине

Транспортное средство должно отвечать простым требованиям Тинькофф банка:

• возраст до 15 лет;
• исправное состояние;
• отсутствие обременений и арестов.

Банк допускает наличие незначительных повреждений, царапин, если они в процессе осмотра автомобиля были расценены как не влияющие на основные характеристики и ликвидность имущества.

Как оформить в Тинькофф Банке кредит под залог автомобиля — заявка онлайн

Залоговые кредиты оформляются несколько иначе, чем классически потребительские займы. Основанием для выдачи средств станет поданная через сайт банка заявка.

Алгоритм оформления:

1. Ознакомиться с условиями кредитования.
2. Заполнить заявку, указав контактные сведения.
3. После предварительного одобрения, банк договаривается о встрече для оформления и выдачи денег.
4. Уполномоченный сотрудник изучит ситуацию с залоговым обеспечением, подготовит и передаст документацию для регистрации залога в банк.
5. Федеральная нотариальная палата зарегистрирует обременение.

Как получить деньги — наличными или на карту

На встречу представитель Тинькофф привезет дебетовую карточку, выпущенную специально для перечисления кредитных средств. Регистрация залога проходит в течение 2 рабочих дней, после чего на телефон заемщика приходит СМС, а на карте окажется доступной согласованная сумма. Деньги можно снять в виде наличных через любой банкомат (от 3 тысяч — без комиссии), либо тратить сразу с карты.

Можно ли пользоваться автомобилем пока он в залоге

Передача автомашины в залоговое обеспечение по кредиту в Тинькофф не предусматривает фактических ограничений в праве пользования. Заемщик или собственник транспортного средства продолжает эксплуатировать его на всем протяжении погашения.

Обременение накладывают только на право распоряжаться автомобилем – его невозможно продать или переписать на другого владельца, пока кредитор не снимет ограничений.

Кредитный калькулятор

Рассчитать кредит под залог авто вы можете на калькуляторе. Укажите необходимые параметры.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля в Тинькофф банке

К достоинствам кредита под залог машины от банка Тинькофф относят:

1. Полностью дистанционный процесс оформления залога – визита в банк не потребуется.
2. Безопасное получение средств через дебетовую карту после оформления залога.
3. Быстрое оформление – на рассмотрение заявки и регистрацию залога уходит от 2-3 рабочих дней.
4. Можно получить крупную сумму под низкий процент, без привлечения поручителей и справок о заработке.

Решение об оформлении кредита принимают с учетом некоторых недостатков:

1. Для получения лучших условий кредитования банк предложит оформить страховку.
2. По окончании выплаты кредита карточка продолжает действовать. Чтобы не платить за обслуживание, необходимо закрыть карточку, либо выполнить условия банка.

Есть ли ограничения и какие авто не возьмут в качестве залога

Для залога подойдут легковые машины на ходу, однако в некоторых случаях кредитор отказывает в выдаче средств:

• если транспортное средство уже передано в залог или имеет регистрационные ограничения в рамках судебного спора;
• если на автомобиле нет VIN-номера;
• авто не поставлено на регистрационный учет в ГИБДД.

Внимание. Машина должна быть застрахована в рамках ОСАГО.

Как проходит оценка авто

Сумму кредита и окончательные условия финансирования определяют на основании осмотра и оценки транспортного средства.

Уполномоченное банком лицо проверит автомобиль, обращая внимание на:

• VIN-код;
• госномер;
• кузов и то, что находится под капотом;
• показания приборов на панели.

Возможно, сотрудник попросит завести двигатель, чтобы убедиться в технической исправности машины.

По факту оценки транспортного средства банк сможет определить максимальную доступную сумму, исходя из стоимости залога.

Почему могут отказать в выдаче займа под ПТС и что делать

К распространенным основаниям для отклонения заявки относят:

• ФИО заемщика находится в списке нежелательных клиентов банка;
• испорченная кредитная история с просрочками и невозвратом долга;
• недостаточная платежеспособность;
• непогашенная судимость в рамках уголовного преступления;
• несоответствие критериям банка.

Банк оценивает перспективы возврата средств на основании анализа совокупности факторов – кредитная репутация заемщика, платежеспособность и надежность.

Как оплачивать задолженность

Кредит погашают, пополняя счет регулярными равными платежами. Сумму, указанную в графике платежей, вносят любым доступным способом заблаговременно, чтобы к дате оплаты средства поступили на счет.

Дату и сумму платежа уточняют из графика платежей, являющимся приложением к кредитному соглашению.

Для погашения задолженности используют:

• безналичное перечисление по реквизитам из другого банка;
• зачисление со счета на счет внутри банка через мобильное приложение или интернет-банк;
• наличными через терминалы и банкоматы Тинькофф и его партнеров.

Условия досрочного погашения

Для досрочного погашения клиент должен предварительно подать в банк заявку.  Ее можно отправить через личный кабинет, мобильное приложение, либо позвонив в службу поддержки банка.

Страховка по кредиту

В целях снижения рисков, связанных с невозвратом долга, Тинькофф банк предлагает заемщикам подключиться к участию в Программе страхования.

При наступления страхового случая возвратом средств кредитору будет заниматься страховщик. Право на выплату по страховке возникает в следующих ситуациях:

• смерть из-за несчастного случая или болезни, выявленной после оформления страховки;
• потеря работы в результате сокращения или закрытия организации;
• наступление нетрудоспособности в результате присвоения группы инвалидности 1-2
• расторжение трудового контракта по иным причинам независимо от воли заемщика.

Отзывы клиентов о кредите под залог авто в Тинькофф

Клиенты банка высоко отмечают качество работы дистанционных сервисов Тинькофф и простоту оформления. Положительные отзывы преобладают в отзывах о мобильном приложении и инструментах, размещенных на сайте организации.

О кредите под залог заемщики высказываются по разному, в зависимости от ситуации конкретного заемщика:

Юлия К.:

«Какими бы ни были обещания банка, внимательно читайте условия подписываемого договора, чтобы потом не жалеть. Не сразу заметила, что за отказ от оформления залога банк берет деньги. Нужно быть готовым к этим расходам сразу».

Ксения М.:

«Один из самых удобных банков. Сомневалась в выдаче средств из-за просрочек, однако банк согласовал нужную сумму. Все оплаты проводила по карточке, которую привез курьер.»

Владимир Б.:

«В ходе оформления кредита под залог авто выяснилось, что моя ставка вдвое больше обещанного на сайте.  Банк страхует себя от рисков, и при отказе от страховки поднимает ставку сразу на 5 пунктов. К самим сотрудникам банка претензий нет – оперативно отвечают, грамотно разъясняют действия при оформлении.»