- Лучший инвестиционный сервис в мире (По версии Global Finance)
- Мгновенное пополнение и вывод
- Покупка ценных бумаг с карты Тинькофф
- Обслуживание от 0 ₽ в месяц
- Круглосуточная поддержка в чате
- Мультивалютный счет
- Робот-советник и рекомендации аналитиков
Несмотря на большие риски, заработок на инвестициях всегда выгодно отличается от банковского депозита тем, сколько можно заработать с помощью этого инструмента, и этим привлекает. Тинькофф делает этот процесс еще и современным, предлагая вкладывать даже со смартфона. В этой статье рассказано о возможностях сервиса Тинькофф Инвестиции для физических лиц, с чего начать работу новичку на бирже и какие есть подводные камни.
- Как заработать в Тинькофф Инвестициях
- Акции
- Облигации
- Еврооблигации
- ETF
- Валюта
- Как открыть брокерский счет
- Индивидуальный инвестиционный счет
- Инвестиции Премиум
- Возможности личного кабинета
- Мобильное приложение
- Тарифы
- Как выплачивают дивиденды
- Возможности управления финансами
- Покупка и продажа активов
- Вывод денежных средств
- Робот-советник по инвестициям
- Социальная сеть для инвесторов
- Преимущества и недостатки сервиса
Как заработать в Тинькофф Инвестициях
Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет вкладывать деньги в разные финансовые инструменты. В зависимости от типа ценной бумаги зарабатывать можно на разнице в цене при покупке и продаже или в виде дивидендов.
Доступны следующие инструменты:
- акции;
- облигации;
- еврооблигации;
- ETF;
- валюта.
Акции
Эти ценные бумаги подтверждают владение частью активов компании-эмитента и дают право на часть прибыли. Заработок инвестора доступен в двух формах:
- дивиденды — получение части прибыли фирмы;
- спекулятивная продажа с заработком на разнице цен купли и продажи.
Тинькофф Инвестиции позволяет инвестировать в рублевые акции котируемых на Московской бирже российских компаний и валютные — иностранных (для премиум-аккаунта).
Внимание! Не по всем акциям и не всегда выплачиваются дивиденды.
Акции продаются лотами по 100 штук.
Облигации
Облигация выступает свидетельством выдачи государству или компании денег в долг, за что должник платит проценты. Прибыль инвестора по облигациям определяется:
- купонными выплатами: ежемесячная сумма процентов, перечисляемая эмитентом;
- размером номинальной стоимости бумаги по сравнению с рыночной: чем больше эта разница, тем выше доход в случае погашения по сроку;
- рыночными колебаниями стоимости облигации: повышение котировки дает прибыль при продаже до срока погашения.
На сервисе к приобретению доступны около 100 видов облигаций. Их можно покупать по одной.
Еврооблигации
Другое название — евробонды. Отличие от обычных облигаций в валюте выпуска: евро или доллары. Их эмитируют компании и государства, которые желают привлечь средства в бизнес в иностранной валюте от иностранных инвесторов.
Обычно еврооблигации выпускают номиналом 1000 евро или долларов. Но в основном торгуются они лотами от 100000 штук, а такая покупка доступна только квалифицированным инвесторам.
Сервис дает также доступ к сплитированным евробондам, которые торгуются по одной бумаге.
ETF
Exchange Traded Funds — имущество, которым можно торговать на бирже. Это могут быть акции, облигации или товары (золото, нефть и пр.). Имущество фондов обычно состоит из многих видов активов и уже само по себе выступает диверсифицированным активом.
На Тинькофф Инвестиции доступны фонды, состоящие из русских акций в рублях, или долларах, из акций американских компаний, еврооблигаций и другие комбинации. То есть покупая ETF, инвестор вкладывает сразу в группу компаний или отдельную отрасль.
Валюта
Для покупки доступны только два вида валют:
- евро;
- доллары США.
Внимание! Приобретать валюту можно также для вложения в ценные бумаги иностранных компаний.
Сумма приобретения по рыночной цене не ограничена. Покупка же по лимитной заявке, с указанием желаемой цены, возможна только лотами — по 1000 единиц.
Как открыть брокерский счет
Отправить заявку на открытие брокерского счета можно в несколько простых шагов:
- Заполните заявку онлайн. Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт.
- Представитель банка привезет документы. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн.
- Счет будет открыт за 5 минут. Если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроют на следующий торговый день.
Если вы уже являетесь клиентом банка Тинькофф, открыть счет можно в личном кабинете. В случае если вы новый клиент, потребуется зарегистрироваться. Регистрация происходит при оформлении заявки на открытие брокерского или инвестиционного счета. Чтобы открыть счет выполните следующие шаги:
- Выберите тип счета: брокерский или ИИС;
- укажите ФИО, номер телефона и электронную почту;
- нажмите “Далее”;
- введите паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
- нажмите “Оформить”.
Система автоматически рассмотрит вашу заявку и, в случае предварительного одобрения, предложит указать куда и когда вам доставить необходимые документы. Заполните поля формы и нажмите “Заказать доставку”.
Внимание. С 15.11.2019 года по 31.03.2020 года в Тинькофф Инвестициях можно получить приветственный бонус: каждый новый клиент сервиса получит в подарок одну акцию крупной компании стоимостью до 10 000 рублей.
Индивидуальный инвестиционный счет
Этот счет позволяет торговать на бирже, так же как и брокерский. Основное отличие — в возможности выбора типа налогового вычета. Есть два варианта:
- Тип «А». Плательщики НДФЛ могут вернуть часть уже уплаченного налога: 13% от внесенной на ИИС суммы.
- Тип «Б». Оформляется при закрытии счета и позволяет не платить с инвестиций налог на доход в 13% государству.
Особенности ИИС:
- подходит для инвестиций на 3 года и больше: если нужно снять деньги раньше, то счет придется закрыть, а налоговый вычет использовать не выйдет;
- открывается только в рублях, хотя позволяет покупать валюту на бирже;
- одновременно разрешено иметь только один счет;
- максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей.
Инвестиции Премиум
Премиум-аккаунт расширяет инвестиционные возможности пользователя:
- с инвестором работает персональный менеджер, который через чат в любое время готов проконсультировать по инвестициям;
- доступ к внебиржевым финансовым инструментам и бумагам мировых бирж;
- доступ к простому сервису аналитики: обзоры рынков, отчеты по компаниям, идеи для инвестиции;
- премиум-карта Тинькофф в подарок (а это консьерж-сервис, бесплатная страховка для всей семьи и доступ в бизнес-залы Lounge Key.
Алгоритм работы премиум-сервиса состоит из нескольких этапов:
- заполнение анкеты: ответы на 10 вопросов о целях, отношении к риску и опыте в инвестициях;
- определения типа инвестпортфеля, который подойдет клиенту;
- формирование инвестиционного портфеля с учетом интересов и желаемых валют;
- помощь в получении статуса квалифицированного инвестора для доступа к мировым биржам.
Возможности личного кабинета
Личный кабинет Тинькофф Инвестиций позволяет пользоваться сервисом через сайт со стационарного ПК. Здесь можно:
- покупать и продавать активы;
- выставлять лимитные заявки;
- получать поддержку;
- вводить и выводить деньги;
- наблюдать за динамикой котировок.
Главное преимущество — доступ к Терминалу Тинькофф Инвестиций, который:
- работает в браузере на любой ОС;
- можно развернуть на 6 вкладках браузера и следить за всеми инвестициями;
- дает доступ к биржевому стакану;
- позволяет перемещать по экрану виджеты и группировать их, как удобно.
Мобильное приложение
Приложение Тинькофф Инвестиции позволит проводить инвестиционные операции и контроль за ними с помощью смартфона. Доступны следующие возможности:
- Просмотр остатков по брокерским счетам.
- Совмещение с приложением Тинькофф Банк. Портфель доступен в обеих программах, между которыми разработано переключение одной кнопкой.
- Получение полезных уведомлений. Если указать цену, по которой хотите совершить сделку, то приложение сообщит о благоприятной возможности.
- В чате доступна круглосуточная поддержка, где без выходных помогают по любым вопросам.
- Наличие календаря дивидендов позволяет просмотреть даты выплат по приобретенным ценным бумагам.
- В ленте можно без рекламы и в удобном формате читать новости и прогнозы известных изданий.
Загрузка и установка приложения доступна на IOS и Android.
Тарифы
Тинькофф предлагает три тарифных плана:
Обслуживание счета | Комиссия за сделки | |
Инвестор Для инвестирующих в месяц до 116000 ₽ | Бесплатно | 0,3% |
Трейдер Для активных инвесторов | 0 ₽ Держателям любой кредитной или дебетовой премиальной карты Тинькофф; если оборот за прошлый период больше 5 млн Р; брокерском счете лежит от 2 млн Р; когда вы не торгуете. 290 ₽ В остальных случаях. | 0,05% За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF. 0,025% Если оборот с начала дня и до закрытия биржи больше 200000 ₽. |
Премиум Для крупных инвесторов | 0 ₽/мес Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было больше 3 млн ₽. 990 ₽/мес Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было от 1 до 3 млн ₽. 3000 ₽/мес В остальных случаях. | 0,025% Покупка или продажа валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF из базового списка 0,25% Сделки с внебиржевыми иностранными акциями и ETF; Сделки больше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями. 1% Сделки меньше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями. 2% Сделки со структурными нотами 2% Покупка акций и депозитарных расписок на IPO |
Внимание! Открытие и обслуживание неактивного счета, введение, выведение средств и остальные операции по всем тарифам бесплатны.
Как выплачивают дивиденды
Право на дивиденды имеет каждый, кто владеет акцией на дату отсечки, независимо от времени ее покупки. Торги на бирже идут в режиме «Т+2», поэтому приобретать ее нужно минимум за два рабочих дня до такой даты. Иначе компания не успеет внести владельца в реестр на выплату.
Дивиденды выплачиваются в валюте, в которой акция торгуется: по рублевым — в рублях, по валютным — в соответствующей валюте.
Справка! По некоторым бумагам Московской биржи дивиденды платят в валюте.
По акциям российских компаний дивиденды приходят на счет в течение 8-25 рабочих дней, а иностранных — от 15 дней до нескольких месяцев.
Возможности управления финансами
Покупка, продажа активов и вывод средств доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Покупка и продажа активов
Покупать ценные бумаги российских компаний в рублях и валюте можно с Московской и Санкт-Петербургской бирж, а иностранные — с международных площадок NYSE, NASDAQ и LSE через Санкт-Петербургскую биржу.
Чтобы купить актив, необходимо:
- выбрать из списка бумагу на покупку;
- указать желаемое количество;
- нажать «Купить» или оставить заявку на покупку по желаемой цене, если сегодняшняя не подходит;
- ввести код из СМС для подтверждения операции.
Оплата производится или за счет заранее переведенных на брокерский счет средств или с любой дебетовой карты Тинькофф.
Внимание! Стоимость актива при нажатии «Купить» не фиксируется. Операция будет проведена по цене, что действительна на момент подтверждения ее кодом из SMS.
Для совершения продажи необходимо:
- в списке купленных ранее активов выбрать те, что нужно продать;
- нажать «Продать»;
- если действующая цена не устраивает, то в заявке указать желаемую: брокер продаст актив при достижении ценой необходимого уровня.
Вывод денежных средств
С брокерского счета вывод совершают на карту Тинькофф на любую сумму бесплатно. Ограничения на время транзакции и количество операций нет. Карта вывода должна быть хоть раз привязана к счету. Перечисление происходит мгновенно.
Обратить внимание следует только на валюту: рубли выводят на рублевый счет, евро — на евровый, доллары — на долларовый.
Справка! Для вывода валюты нужна мультивалютная карта Tinkoff Black.
Если необходимо перевести средства на счет в другом банке, то это легко сделать по полным реквизитам с карты Tinkoff Black. Операция тоже бесплатна.
Для возможности вывода заработанных денег, которые еще фактически не пришли на счет, существует услуга «Вывод 24/7». Она позволяет вывести до 10 млн. р. или в валютном эквиваленте сразу после отображения дохода.
Робот-советник по инвестициям
Программа робота-эдвайзера формирует инвестиционный портфель клиента. Советник выбирает подходящие акции и облигации, распределяя инвестиции между различными предприятиями и отраслями. На основании данных анкеты алгоритм:
- определяет тип предпочтений;
- подбирает активы для покупки в указанных размерах и валюте;
- использует советы аналитиков и прогнозы по конкретным бумагам при формировании лучшего предложения;
- при величине вложений от $600 или 30000 р. учитывает другие критерии, предлагая акции (или другие инструменты):
- «С высоким потенциалом»;
- «Растущих компаний»;
- «Стабильных компаний»;
- «С постоянными дивидендами».
Социальная сеть для инвесторов
Приложение Тинькофф Инвестиции Пульс позволяет подключится к социальной сети инвесторов. Сервис позволяет:
- просматривать доходность других инвесторов для принятия взвешенных решений;
- наблюдать за сделками других инвесторов;
- следить за новостями и обновлениями;
- рассказывать о своем опыте, успешных сделках, идеях;
- комментировать, публиковать и обсуждать тенденции рынка с другими пользователями сервиса: аналитиками, инвесторами, трейдерами-профессионалами;
- анализировать инвестиционные стратегии других, изучая их сделки и уровень доходности.
Справка. Соцсеть доступна на смартфонах с IOS и Android.
Преимущества и недостатки сервиса
К плюсам сервиса относятся:
- большое количество инструментов для вложений;
возможность управления даже со смартфона; - доступ к соцсети инвесторов;
- помощь робота-советника;
- наличие десктопной версии кабинета с Терминалом для торговли;
- поддержка 24/7;
- выгодные тарифы;
- простота инвестирования, ввода и вывода средств.
Главный минус — необходимость активации Премиум-аккаунта или получения статуса квалифицированного инвестора для доступа ко всем инструментам.