Как работает Инвесткопилка от Тинькофф

Инвесткопилка это новый инструмент микроинвестирования от банка Тинькофф. Для открытия инвесткопилки необходима дебетовая карта Тинькофф Black.

И скачать официальное приложение банка на ios.

Все накопления автоматически вкладываются в фонд Тинькофф Capital.

Как работает Инвесткопилка

Инструмент доступен в приложении банка Тинькофф. Для открытия нужно нажать на кнопку «Новый счет или продукт» и выбрать Инвесткопилку.

Как пополнять

После открытия нужно настроить способы пополнения: вручную или автопополнение. Автопополнение можно настроить 3 способами:

1. Округлять траты. Округления всех покупок с карты будут перечисляться в Инвесткопилку автоматически с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например, вы совершаете покупку на 120 рублей, а шаг оформления настроен на 50 рублей. Сумма 120 округляется до 150 и 30 рублей автоматически переводятся в ваши накопления.
2. Переводить кэшбэк или процент на остаток по карте. Каждый месяц зачисления будут автоматически перенаправляться в копилку, а не на счет карты.
3. Регулярный перевод. Выберите периодичность (раз в неделю или раз в месяц) и конкретный день, когда будет происходить перевод с вашей дебетовой карты. Выбрать можно 100, 300, 500, 1000 рублей или указать свою сумму.

Сколько начисляется процентов

Все накопленные деньги автоматически инвестируются в биржевые фонд Тинькофф Капитал. Этот фонд состоит из равных долей акций компаний, золота, облигаций и краткосрочных облигаций и валют.

Этот фонд ведется с 1998 года и все это время показывали рост. В отличии от банковских вкладов, здесь нет фиксированной процентной ставки, но среднегодовая доходность для разных валют такая:

• 14% в рублях
• 7% в долларах
• 5,8% в евро

Проценты начисляются в режиме реального времени в зависимости от роста фонда.

Более подробную информацию о фонде можно получить на официальном сайте.

Как вывести деньги

Деньги можно снять мгновенно по будням с 10:00 до 18:39 по Москве. Обслуживание копилки бесплатное, но при закрытии банк удержит 1 рубль.

С инвестиционного дохода берется налог на прибыль 13%. Он удерживается автоматически, когда будете выводить деньги.

Тарифы

Есть ли риски и можно ли уйти в минус

Риски есть всегда и везде. Просто где-то они выше, а где-то ниже. Например, вклад в банк имеет минимальные риски, но они все равно есть. Вложение в фонд Tinkoff Capital тоже имеет риски, но они также не высоки, как и вклад в банк.

За 18 лет доходность фонда составила 849,5%:

Поэтому решение принимать только вам . Инвестировать или нет и если да, то какую сумму.

В минус уйти нельзя. В зависимости от роста или падения котировок фонда будет происходит изменение баланса копилки.

Плюсы и минусы Инвесткопилки от Тинькофф

Из плюсов можно выделить:

• возможность сделать накопления, не меняя собственных привычек
• обслуживание копилки — бесплатно
• низкие риски
• деньги инвестируются автоматически
• можно инвестировать в разной валюте

К минусам можно отнести:

• невозможность самостоятельно выбирать акции для покупки. Для этого есть полноценный инструмент Тинькофф Инвестиции.
• в автопополнении нельзя настроить перевод определенного процент от суммы всех поступлений на карту